Ще реши ли проблемите с натрупаните дългове новият Закон за личния фалит

Частни лица със задължения вече могат да обявят фалит. Това става възможно след като заработи Законът за несъстоятелност на физически лица (ЗНФЛ).

На 3 август 2026 г. със заповед на Министъра на правосъдието Николай Найденов Агенцията по вписванията официално въведе в експлоатация Регистъра по несъстоятелност на физическите лица - първия изцяло автоматизиран регистър на институцията. От Агенцията посочват на интернет страницата си, че с това България прави важна стъпка в прилагането на Закона за несъстоятелност на физическите лица, известен като закона за личния фалит.

Всички физически лица, които нямат регистриран едноличен търговец, могат да се възползват от тази възможност. Въпросът е, че първо трябва да се разглежда законът като последна алтернатива. Например, ако не могат да водят дело, за да намалят задължението си, една тогава трябва да се подхожда към личния фалит, каза адвокат Боян Лимберов- управляващ съдружник в адвокатско дружество "Милованови".

"Така масовата хипотеза е задлъжнялост откъм натрупване на задълженията по договори за потребителски кредит. Това наблюдаваме и откакто вече има действащ регистър, но пак казвам, това е последната алтернатива. Ако имате задължения за потребителски кредит, добре е то да се адресира и да се търси дали например банката не е прилагала неравноправни клаузи, дали договорът за кредитите изцяло е действителен, тоест хубаво е първо да се консултира самотно задължение, едва след това да се пристъпва към личен фалит", каза Боян Лоимберов.

Добросъвестният длъжник трябва да е прозрачен -да посочи какво имущество има, какви доходи има, по какъв начин се издържа. Законът няма да се прилага за хората, които укриват доходи и нямат желанието да си покрият дълговете:

"Самото производство се развива основно в две фази, по-точно в две направления- или длъжникът ще има някакво имущество, което да се разпредели измежду кредиторите или няма да има нищо. Това са горе долу двата начина, по които се подхожда като при наличие на имущество така има процедура, която се предвижда. Имуществото все пак трябва да оправдава и развиването на съдебния процес. Т.е. това е свързано и с едни разноски, които се плащат и то не е малко. В другата хипотеза, когато длъжника няма нищо общо взето няма много какво да се направи, извън да се изчака един определен период, след който вече всички задължения се погасяват."

В масовия случай задължения по договор за потребителски кредит, бързи кредити, те биха се погасили. Законът е относително нов, така че добре е длъжникът първо да се обърне към адвокат, на който има доверие:

"Защото, ако случайно делото се прекрати поради някаква форма на недобросъвестност, възможността се губи за цял живот. Това може да се направи понастоящем само един път в живота."

Законът за личния фалит няма да работи, смята Васил Кендов- председател на Асоциацията на потребителите на банкови и финансови услуги. Финансистът смята, че имаме нужда от такъв закон:

"И нуждата от такъв закон ще я а представя с един пример. Когато един човек изпадне в невъзможност, физическо лице да се изпълнява задълженията, нали това не е фирма да я ликвидираме, не можем да ликвидираме физическото лице, но трябва все пак да регламентираме някак си отношенията между него и неговия кредитор по начин, по който той да не стане финансов роб до края на живота си, а да има някакъв период, в който това нещо да се реши и този човек да може да продължи да се развива, да продължи да съществува. Защото знаете, че в днешно време без финансови средства е трудно човек да съществува или още повече да се развива", каза финансистът Васил Кендов.

Затова е хубаво държавата да регламентира отношенията между кредитор и длъжник. Така е структуриран този закон, че да не работи, каза Васил Кендов:

"Сега, нека бъдем реалисти. Обикновено кредиторите са банки. Като кажат кредитор обикновено хората го свързват с името на банката. Банките имат достатъчно сериозно и голямо лоби, за да не допуснат един такъв работещ закон, защото те няма да могат да си съберат парите никога. В повечето случаи има това, което вашите слушатели трябва да знаят е, че имат десетгодишна абсолютна давност и каквото си събрал за 10 години си събрал. След това вече тези задължения не може да ги събереш от лицето. Те трябва да се отпишат. Този закон на практика така е структуриран, пак казвам, че да не може да се ползва, защото пък там вкарват една фигура, която е фигурата на ликвидатора, така както е при фирмите. Те са го втели от фирмите, но това не става за физическите лица, защото за какво ти е ликвидатор? Едно лице какво има- един апартамент или два апартамента, 3 коли, някоя наследствена къща, нещо от сорта. Чак пък ликвидатор да има нужда от това. Частните съдебни изпълнители си работят нормално. Има си такава система за събирането на тези задължения. Знае се какво може, какво не може. Единствено жилище не могат да ти го вземат", обясни финансистът.

Още по темата може да чуете в звуковите файлове