Юрист за промените в Закона за потребителското кредитиране: Правилна крачка

"Смятам, че подобно облагане няма да се отрази добре на сектора, тъй като изземването на, де факто, 1/3 от генерираната печалба е огромно, имайки предвид, че по принцип в нашата държава данъкът е едва 10%. Това със сигурност ще повлияе на финансовата стабилност на компаниите, имайки предвид, че ще оперират със собствени средства. Небанковите финансови институции дават кредити със собствени средства, за разлика от банките."

Това каза за БНР адвокат Венцислав Бенов, специалист по несъстоятелност, в коментар за идеята на управляващите да върнат от 2027 г. облагането на свръхпечалбите на определени компании.

"Отделно трябва да поставим чисто юридически въпрос доколко това е законосъобразно и отговаря на Конституцията, тъй като може да се говори, че това е близко до конфискация".

Относно промените в Закона за потребителското кредитиране той коментира:

"Секторът определено има нужда от по-детайлна регулация, тъй като сегашното състояние показва, че сегашната регулация не работи. Със сигурност трябва да бъдат затегнати критериите за това какви са дружествата, които раздават кредити на физически лица, имайки предвид, че сегашните изисквания са на повече от 10 години. Управляващите правят правилната крачка да затегнат изискванията. Бизнесът има нужда от изсветляване".

За опасенията на експерти относно начина, по който ще се образува годишния процент на разходите и възможността при кредити до 1860 € лихвата да стане огромна, той коментира, че законодателят "прави и тук правилна крачка":

"До момента измерителят ви е ГПР - Годишен процент на разходите. "Годишен" показва, че той работи добре за по-дългосрочни кредити - над 1 година - и, когато приложим ГПР за краткосрочни кредити - за 3 месеца, за 6 месеца - много често се получават де факто огромни изкривявания.

Ако взема от вас €100 на заем и ви го върна след 5 дни с бутилка вино за благодарност, която да е 5-6 €, това де факто е 5-6 € оскъпяване, но погледнато през ГПР е близо 1500%. За тези малки кредити ГПР не работи, затова е най-добре измерителят да е през размера на разходите. Както е заложено сега в закона, потребителят ще знае, че той, като вземе 1000 €, не може да върне повече от веднъж главницата, тоест да върне сумарно повече от €2000 с всички разходи вътре. Така за него се получава съвсем ясно колко пари взима, колко ще е месечната вноска, колко максимално трябва да върне".

С тази реформа ще изчезнат съмнителните обекти, категоричен е юристът пред "Хоризонт":

"Те ще изчезнат, защото наистина гаражните кредити работят на стотици проценти. Те не спазват Закона за потребителския кредит, не спазват Закона за защита на потребителите и оперират изцяло в сивата зона. Нормалните компании, които са с много служители и с офиси из цялата страна, при които регулаторите редовно са на проверка, спазват закона и те ще продължат да оперират в неговата рамка".

Оценката за кредитоспособност е изключително важна. Европейската директива, която се имплементира с промените в ЗПК са в тази посока, допълни той в "Преди всички".

"Оценката за кредитоспособност пази и двете страни - и кредитора, и длъжника".

"Около 11-12% от кредитите стигат до такова просрочие, че в крайна сметка да не могат да бъдат изплатени", каза Бенов като се позова на колекторски данни.  

"За да стигнат до колекторска фирма, първо трябва да се мине през съдебна процедура - длъжникът да бъде осъден. Така че със сигурност минава период от поне година".

И в сегашния ЗПК има текстове, които гарантират, че кредиторите не могат да навлизат в личното пространство на длъжника. Спазването на тези забрани отчасти е свързано и с активност на регулаторните органи.

Според юриста не е навлизане в личното пространство, ако компаниите от небанковия сектор получат достъп до информация дали клиентът им е хазартно зависим. Това всъщност "предпазва самите хора", убеден е той.

В прикачения файл можете да чуете цялото интервю на Марта Младенова с адвокат Венцислав Бенов.